PLAN DE PENSIONES 

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          Un Plan de Pensiones es el derecho a percibir una prestación, al final de la vida laboral de una persona, y compensación a la misma, a partir de las aportaciones realizadas con este fin, y siempre que el plan cumpla con los requisitos exigidos por la ley.

¿Cuáles son las modalidades de Planes de Pensiones?

  • Sistema de empleo: son aquéllos que están promovidos por la empresa y que las prestaciones suelen basarse en los resultados de la negociación colectiva, suscrita por empresa y trabajadores.

  • Sistema asociado: son los que están promovidos por asociaciones, ya sean colegios profesionales, gremios, clubes o cualquier otro tipo de agrupación, y sólo para los socios o asociados a la misma.

  •  Sistema individual: son los que están promovidas por entidades financieras o de seguros, y cualquier cliente de las mismas los puede suscribir.

¿Cuáles son los tipos de prestación?

  • Planes de Prestación Definida: se define la prestación a percibir por el beneficiario y se realizarán las aportaciones oportunas al plan para lograr la prestación definida.

  • Planes de Aportación Definida: se define la aportación y la periodicidad con que se va a satisfacer esta aportación, y al llegar el momento en que se devenga la prestación, se percibe la suma acumulada, sea cual sea.

  • Planes Mixtos: son aquellos en los que se definen simultáneamente prestación o aportación para cada una de las garantías contempladas en el plan.

¿Cuáles son los requisitos para tener un Plan de Pensiones?

  • No discriminación: todos los integrantes del colectivo tienen el mismo derecho a participar en el plan.

  • Capitalización: los planes de pensiones han de estar basados en sistemas financieros y actuariales, y las prestaciones se ajustarán exclusivamente a este cálculo.

  • Irrevocabilidad de las aportaciones: una vez que el promotor ha realizado una aportación a favor del trabajador (participe del plan), nunca se la puede quitar.

  • Comisión de control: todos los planes tienen la obligación de constituir una comisión de control que garantiza la observancia estricta de todas las exigencias del plan, y que está formada por integrantes del promotor, participes y beneficiarios del plan.

¿Qué situaciones se cubren con un plan de pensiones?

Las situaciones que preocupan a la sociedad y que ha sido la causa del nacimiento de los planes de pensiones son:

  • Jubilación: se percibirá prestación del plan cuando el trabajador se jubile de la empresa donde trabaja, ya sea por haber alcanzado la edad o por que la empresa le jubile de forma anticipada Se considera jubilación anticipada a partir de los 52 años.

  • Invalidez: imposibilidad del trabajador de desempeñar cualquier tipo de trabajo.

  • Incapacidad: imposibilidad del trabajador de desempeñar el trabajo habitual.

  • Fallecimiento: en caso de que el trabajador fallezca antes de llegar a la edad de jubilación, o una vez jubilado, el plan pagará prestaciones de viudedad y/o orfandad a sus herederos o a quienes él mismo haya designado.

¿Qué se hace con las aportaciones a cada plan?

Las aportaciones realizadas por empresa y trabajador, en beneficio de éste último, se incluyen en una cuenta personal para cada partícipe, que se va engrosando con las nuevas y sucesivas aportaciones al plan, así como por la rentabilidad que se va obteniendo de la inversión de los fondos pertenecientes a todo el colectivo. 

La Comisión de Control del plan es la que se encarga de asegurarse que la parte de los rendimientos globales obtenidos se asignen a la cuenta de cada partícipe.

De esta forma, al final de la vida activa del partícipe, o cuando suceda alguna situación que de lugar a alguna prestación prevista por el plan, el beneficiario va a percibir exactamente el resultado del esfuerzo generado durante los años trabajados.


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